주택담보대출 금리비교 TOP 5 (2025년 기준 시중은행 분석)

2025년 현재, 주택담보대출(주담대)은 집을 구매하거나 기존 대출을 갈아타기 위해 반드시 체크해야 할 금융상품입니다.
그만큼 다양한 은행이 경쟁적으로 다양한 조건의 주담대 상품을 출시하고 있죠.

하지만 어떤 상품을 선택해야 할지, 고정금리와 변동금리 중 어떤 게 더 유리할지 고민되는 것이 현실입니다.

그래서 오늘은 2025년 3월 기준으로 주요 시중은행과 인터넷은행의 주택담보대출 금리, 상품 특성, 조건, 추천 팁까지 한 번에 정리해 드리겠습니다.

---

왜 지금 ‘주담대 금리비교’가 중요한가?

최근 부동산 시장은 고금리와 경기 둔화, DSR 강화 등으로 인해 예측하기 어려운 흐름을 보이고 있습니다.
특히 대출 금리는 한국은행의 기준금리 인하 여부, 물가 상승률, 정부 정책 등에 따라 급격하게 요동칠 수 있죠.

2025년 초 기준으로 주담대 금리는 3.3% ~ 6.7% 수준에서 움직이고 있으며,
은행별로 최저금리와 최고금리의 차이가 2~3% 이상 벌어지고 있는 만큼, 금리 비교는 선택이 아닌 필수입니다.

---

주담대 고정금리 vs 변동금리 무엇이 유리할까?

두 금리는 각각의 장단점이 있어 본인의 재정 상황과 시장 전망에 따라 선택이 달라질 수 있습니다.

• 고정금리: 대출 초반 금리는 높지만 금리 인상기에 안전. 예측 가능한 상환 가능.
• 변동금리: 초반 금리는 낮지만 향후 금리 상승 시 부담 커질 수 있음.

👉 2025년 현재 시장에서는 **3~5년 혼합형(혼합형: 초기 고정, 이후 변동)**이 인기를 끌고 있습니다.

---

2025년 기준 주담대 금리비교 TOP 5

1. 국민은행 - KB 고정금리 안심전환대출

• 금리: 3.65%~4.80%
• 최대 한도: 시세의 70%까지
• 특징: 정부 보증 상품인 '보금자리론' 대체 가능. 중도상환수수료 면제 프로모션 진행 중.
• 추천 대상: 첫 주택구입자, 고정금리 선호자

2. 하나은행 - 하나 주택담보대출(5년 고정형)

• 금리: 3.78%~5.45%
• 최대 한도: 주택 시세 기준 최대 80%까지 가능
• 특징: 온라인으로 한도조회 및 신청 가능. 고객 등급 우대금리 제공.
• 추천 대상: 안정적 소득이 있는 직장인

3. 신한은행 - 신한 안심전세/주택담보대출

• 금리: 3.89%~5.10%
• 특징: DSR 40% 초과자에 대한 추가 심사 가능. 모바일 신청 가능.
• 강점: 중도상환수수료 유예, 상담 프로세스 빠름
• 추천 대상: 갈아타기를 원하는 다주택자

4. 카카오뱅크 - 주택담보대출 (비대면 전용)

• 금리: 3.73%~6.62%
• 특징: 무방문, 무서류, 모바일 100% 신청
• 강점: 심사 속도가 매우 빠름, 금리 경쟁력도 있음
• 추천 대상: 번거로운 절차 싫어하는 20~40대 고객

5. NH농협은행 - NH모바일주택담보대출(5년 주기형)

• 금리: 3.73%~5.53%
• 특징: 서민·실수요자 우대, 생애최초구입자 혜택 다수
• 장점: 정부지원 상품 연계 가능
• 추천 대상: 첫 집 마련을 준비하는 사회초년생, 신혼부부

---

기타 인기 상품 분석

• 토스뱅크: 간편한 UI, 한도는 보통, 금리는 보통 이상. 편의성은 최고 수준
• 우리은행 WON주택대출: 금리 3.78~4.78%, 서민우대 혜택 다수
• SC제일은행 퍼스트홈론: 3.39~5.36%, 50년 만기까지 가능

---

주담대 갈아타기 vs 신규대출, 뭐가 유리할까?

기존 고금리 대출 보유자라면 지금이 갈아탈 절호의 기회입니다.
특히 2022~2023년에 5% 이상 금리로 대출받은 경우,
2025년 현재 3.7%대 고정금리 상품으로 갈아타면 매월 수십만 원 이자를 절감할 수 있어요.

갈아타기 체크포인트:

1. 중도상환수수료 있는지 확인
2. 현재 대출 잔액과 남은 기간 계산
3. 신용점수 및 소득조건 확인
4. DSR/DTI 규제 범위 확인

---

금리비교 꿀팁 TOP 5

1. 은행연합회 금융상품 비교사이트 이용하기
   → https://www.finlife.fss.or.kr
   신뢰도 있는 공시자료 제공
2. 핀다, 토스, 뱅크샐러드, 카카오뱅크 활용하기
   → 각 금융플랫폼에서 비교 가능, 실시간 금리 조회
3. DSR/DTI 계산기 사용하기
   → 대출 가능 금액 예측 가능 (예: 6.5% 스트레스 금리 적용)
4. 금리 우대 조건 챙기기
   → 급여 이체, 자동이체, 신용카드 연동 등으로 0.2~0.5% 감면
5. ‘혼합형’ 상품 고려하기
   → 3년 고정 후 변동 전환 상품은 시장금리 하락 시 유리

---

대출 전 반드시 알아야 할 정책 변화 (2025년 기준)

1. LTV 70~80% 완화 지역 확대
   → 수도권 외 지방도 최대 80%까지 가능
2. DSR 40% 강화 유지
   → 소득 대비 부채비율 제한 강화
3. 생애최초, 신혼부부 우대 상품 확대
   → 금리우대 및 보증비율 완화
4. 보금자리론/특례보금자리론
   → 고정금리이면서 금리도 저렴한 대표 상품

---

2025년 주담대는 ‘금리’보다 ‘전략’이다

지금 이 순간에도 수많은 사람들이 대출을 받고 있고, 또 수많은 이들이 높은 이자에 허덕이고 있습니다.
하지만 비교만 잘 해도 수백만 원의 이자를 아낄 수 있습니다.

주택담보대출은 단순히 '금리 낮은 곳'을 찾는 게 아니라
내 소득과 자산, 대출 목적, 상환계획에 가장 적합한 상품을 선택하는 것이 가장 중요합니다.

부동산은 타이밍이지만, 대출은 전략과 분석입니다.
오늘 이 글을 통해 한 걸음 더 똑똑한 금융 소비자가 되시길 바랍니다.