전세자금대출 금리 비교 (국민·우리·신한·하나은행)｜2025년 기준 어디가 가장 유리할까?

1. 전세자금대출이란?

전세자금대출은 전셋집 계약 시 필요한 보증금을 금융기관을 통해 빌리는 제도입니다.
특히 청년, 신혼부부, 사회초년생 등 자산이 부족한 실수요자에게는 주거 안정성 확보를 위한 핵심 수단이죠.

대부분의 전세대출은 **주택도시보증공사(HUG)**나 한국주택금융공사(HF) 등에서 보증을 서며,
개인 신용과는 별개로 보증조건만 충족하면 대출이 가능한 경우가 많습니다.

2. 2025년 기준 주요 시중은행 전세자금대출 금리 비교

아래는 최근 공시된 국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행의 전세자금대출 금리입니다.

은행평균 금리 (2025년 3월 기준)금리 유형비고

KB국민은행	3.95%	변동금리	상대적으로 낮음
우리은행	4.36%	고정/혼합 가능	최저 4.55% (우대 적용 시)
신한은행	4.19%	변동/고정	최근 소폭 인상
하나은행	3.79%	변동금리	4대 은행 중 최저 수준

📌 참고: 금리는 신청인의 신용점수, 소득, 보증금 규모, 대출기간, 우대조건 등에 따라 달라질 수 있습니다.

3. 금리 외 확인해야 할 주요 조건

전세자금대출을 선택할 때 단순히 '금리만 보고 결정'하는 것은 위험할 수 있습니다.
아래 항목들도 함께 체크하세요.

① 보증기관

• HUG / HF / SGI 보증 중 어디를 사용하는지
• 보증료율 차이 있음 (최대 1.5% 이상 차이 가능)

② 대출 가능 금액

• 보증금의 최대 80~90%까지 가능
• 수도권은 보증금 한도가 더 높음

③ 우대금리 조건

• 급여이체, 자동이체, 예·적금 가입 등 조건 충족 시 0.1~0.5% 우대 가능

④ 중도상환수수료 유무

• 조기 상환 계획이 있다면, 수수료가 없는 상품 선택이 유리

4. 각 은행별 전세대출 특징

✅ KB국민은행

• 금리 수준이 안정적이고 낮은 편
• HUG, HF 보증 모두 지원
• 모바일 대출 신청 가능
• 우대금리 조건 비교적 쉬움 (급여이체, 체크카드 실적 등)

✅ 우리은행

• 혼합형 금리(고정+변동) 상품 다양
• 우대금리 조건이 까다롭지만 폭이 큼
• 서민·중저신용자 전용 전세대출 프로그램 운영
• 전세보증금 대출 외 ‘반전세 보증금 대출’도 인기

✅ 신한은행

• 디지털 뱅킹 전용 전세대출 제공
• 소득이 낮은 사회초년생 대상 특별우대
• HUG 보증 우선
• 1~2년 주기로 금리 조정되는 혼합형 상품 비중 높음

✅ 하나은행

• 2025년 기준 4대 은행 중 가장 낮은 금리(3.79%)
• 자체적인 신용평가 기준으로 비교적 승인 유연성 있음
• 금리우대 조건이 다양한 편 (카드 사용, 자동이체 등)

5. 대출 선택 시 팁 및 유의사항

📌 1. 조건 시뮬레이션 필수

금리와 한도는 사람마다 다릅니다.

은행에서 공개하는 금리는 **기준금리에 우대조건을 모두 충족했을 때 가능한 ‘최저 금리’**일 뿐이고,
실제로 적용되는 금리는 개인의 신용점수, 소득, 직업, 보증기관 조건에 따라 차이가 발생합니다.

✅ 꼭 활용해야 할 사이트:

• 은행연합회 소비자포털 – 대출 비교
  → 은행별 금리, 보증기관, 상환 조건까지 비교 가능
• 각 은행 공식 앱(국민은행, 신한은행 등)
  → 모의 계산기 제공, 대출 가능 여부 간단 확인

💡 팁:
조건이 비슷해 보이더라도, 신청인의 ‘LTV’ 비율이나 신용점수에 따라 실제 대출 가능액은 차이가 큽니다.
반드시 실시간 시뮬레이션으로 내 조건을 확인해 보세요.

📌 2. 모바일 신청이 더 유리한 경우도 있음

요즘은 모바일 전용 전세자금대출 상품도 많아졌습니다.
특히 KB국민은행, 신한은행, 하나은행은 자체 앱을 통해 대출 신청을 유도하며, 모바일 신청자에게 다음과 같은 혜택을 제공합니다.

✅ 모바일 신청 시 장점:

• 우대금리 추가 제공 (0.1~0.2%p)
• 서류 간소화 (등본, 주민등록초본 자동 제출 기능 등)
• 대출 진행 상황 실시간 확인 가능
• 신청 속도 빠름 (1~2일 내 심사 완료되는 경우도 있음)

💡 팁:
모바일 신청 시에도 직접 방문 상담이 필요한 경우가 있습니다.
따라서 신청 후 대출 실행까지의 절차를 꼼꼼히 확인하세요.

📌 3. ‘최저 금리’는 실제 적용과 다를 수 있음

많은 분들이 홈페이지에 공개된 최저 금리만 보고 착각하시곤 합니다.
하지만 이 최저 금리는 일반적으로 다음과 같은 우대조건을 100% 충족했을 때만 적용됩니다.

✅ 대표적인 우대금리 조건:

• 해당 은행에 급여이체 등록
• 자동이체 3건 이상 설정
• 카드 사용 실적
• 적금 또는 예금 유지
• 장기거래고객 여부

💡 주의사항:
이 중 일부 조건은 대출 실행 후에도 계속 유지해야 우대금리가 유지됩니다.
예: 급여이체가 중단되면 자동으로 우대금리 해제되고, 이자부담이 커질 수 있음

👉 반드시 ‘실제 적용 금리 확인서’나 상담사를 통한 안내를 받아보시길 추천드립니다.

📌 4. 중도상환 계획 있으면 수수료 없는 상품 우선

전세대출은 보통 2년 계약이 일반적이지만,
중간에 이사 계획이 있거나, 급하게 상환해야 할 일이 생긴다면 중도상환수수료가 큰 부담이 됩니다.

✅ 일반적인 수수료 조건:

• 대출 실행 후 3년 이내 상환 시, 수수료 발생
• 최대 1.2% 수준 (은행 및 상품에 따라 상이)
• 일부 상품은 1년 이후에는 면제되는 경우도 있음

💡 실전 팁:

• 조기 상환 계획이 있다면, 반드시 “중도상환수수료 없음” 또는 “부분 면제 조건”이 포함된 상품을 고르세요.
• 중도상환 계산기를 통해 수수료 및 절감 이자를 비교해 보는 것도 중요합니다.

📌 5. 잔금일 이전 10일 전까지 신청 권장

전세자금대출은 단순한 은행 심사뿐 아니라,
보증기관(예: HUG, HF 등)의 심사 절차가 추가되기 때문에
예상보다 시간이 더 오래 걸릴 수 있습니다.

✅ 소요 시간 참고:

• 은행 접수 → 보증기관 심사 → 최종 승인까지
• 평균 7~10일 소요 (주말, 공휴일 제외)
• 보증기관에서 추가 서류 요청 시 지연 가능성 있음

💡 중요 팁:

• 계약 잔금일 기준 최소 10일 전까지 대출 신청을 완료해야 합니다.
• 특히 3~5월 전세 이사철에는 신청자 폭주로 인한 대기 시간 증가가 빈번하므로, 여유 있게 준비하세요.
• 계약일 확정 전 ‘사전 승낙서’를 받아두는 것도 안전한 방법입니다.

6. 마무리

항목핵심 요약

📉 금리	하나은행 3.79%로 최저, 국민은행 3.95%로 안정적
🔍 조건	보증기관, 우대금리, 상환 수수료 등 체크 필수
💡 팁	모바일 신청 + 은행 간 비교 + 실금리 확인 권장
🧾 서류	계약서, 등본, 주민등록초본, 소득증빙 등 필수